Criptomonete
Jorge Timón
"Se chiedi ad un'economista "che cos'è il denaro?" probabilmente non ti risponderà con una definizione ma declamando le tre funzioni attribuite tradizionalmente al denaro. Vale a dire: essere un mezzo di scambio, un unità di valore e una riserva di valore”. Citando Bernard Lietaer1 e lasciando da parte se il denaro "buono", ammesso esista, debba e possa ancora fornire tutte queste funzioni, le opinioni su che cosa sia esattamente sono spesso molto divergenti.
Alcune persone lo considerano un bene economico come qualsiasi altro, mentre altre negano che sia capitale reale (per non essere direttamente un mezzo di produzione) o affermano non sia un bene di consumo non scomparendo quando passa da una mano all'altra. Inoltre è considerato tanto come un accordo sociale (implicitamente o esplicitamente imposto da uno stato) quanto semplicemente una tecnologia per lo scambio di beni e servizi. Se ci interroghiamo sulla sua storia, una spiegazione comunemente accettata è che l'oro diventò denaro per essere il materiale più facilmente vendibile nel baratto. L'antropologo David Graeber2 nega l'esistenza di elementi di prova e propone l'economia del dono3 e gli scambi basati sul mutuo credito come le più probabili origini del commercio.
Le persone che sostengono una riforma del sistema monetario5 vedono nella struttura del denaro la radice di molti dei problemi delle nostre società. Infatti, oggi ci sono e circolano più monete complementari/locali/sociali che monete ufficiali6. Già in piena crisi del '29 il sindaco della cittadina tirolese di Wörgl7 decise di mettere in pratica la teoria della moneta libera di Silvio Gesell8. Nonostante il successo, la banca centrale austriaca ha fermato l'esperimento e ha impedito alle città vicine di copiare il modello. Da parte sua, il movimento Cypherpunk9 nato negli anni '80, sostiene l'uso diffuso della crittografia come strumento di cambiamento sociale e politico. Nel 1990, David Chaum lanciò Digicash10, un sistema centralizzato di moneta elettronica che ha permesso transazioni più anonime e sicure. Nel 1997, Adam Black propose Hashcash11, basato sulla proof-of-work per limitare lo spam (posta indesiderata) e gli attacchi Dos (denied of service) . Nel 2009, un'identità misteriosa sotto lo pseudonimo di Satoshi Nakamoto rendeva pubblico Bitcoin12, la primo criptovaluta completamente decentrata. Questa utilizza una blockchain come prova della transazione, che discuteremo più avanti in modo dettagliato.
Da quando è apparsa, sono emerse molte altre criptomonete basate o ispirate da bitcoin, ma è importante notare che non tutte le valute sono p2p13 e decentralizzate. Alcune sono state create per aggiungere alcune funzionalità aggiuntive14, per differenti ideologie economiche15, per cercare di risolvere problemi tecnici16; sebbene la maggior parte siano limitate a piccole transazioni senza importanza o create dal puro desiderio speculativo o di frode17. In ogni caso, un prerequisito indispensabile per essere una valuta p2p è che il sistema sia basato su un software libero18, altrimenti non potrebbe essere sotto il controllo di chi la sviluppa e gli utenti non potrebbero fidarsi di esso.
Principali agenti
Hacker e altri entusiasti
Inizialmente le uniche persone che usavano bitcoin erano appassionate di informatica, criptografia o software libero. Una pratica comune è stata, per esempio, pagare chi poteva migliorare, programmando, il software libero della moneta in fase di sviluppo con la moneta stessa. Altri gruppi che rapidamente sono stati attratti dalle somiglianze tra l'oro come moneta e bitcoin sono stati i seguaci della scuola austriaca19 (la potenza economica dominante nella comunità di monete p2p) e gli anarco-capitalisti20.
Chi mina
Hanno messo il loro hardware a disposizione della rete P2P per eseguire il Proof of Work (POW) su cui si basa la sicurezza della maggior parte di queste criptomonete. Mentre alcune persone, facendo ciò, sono riuscite ad accumulare una fortuna dovuta in parte alla sorte e alle grandi fluttuazioni positive nel prezzo delle valute, il "minare" è diventato un complesso business molto competitivo e rischioso dove è relativamente facile perdere i soldi, sia per i costi di energia elettrica che per l'impossibilità di recuperare l'investimento iniziale.
Aziende, cooperative, collettivi specializzati
Molte aziende sono sorte intorno a queste tecnologie per coprire nicchie di mercato come ad esempio: lo scambio di criptomonete tra loro o con le valute ufficiali, la gestione dei pagamenti per eliminare i rischi di volatilità per chi commercia, portafogli web, richieste di bitcoin, micro-donazioni, etc. Si noti che molti sono solo adattamenti di modelli di business già esistenti per le valute in ambiente p2p. Ma molti altri invece stanno portando innovazioni in un settore disciplinato e controllato da cartelli come quello finanziario.
Chi specula
C'è chi si dedica all'arbitraggio tra i mercati esistenti ed effettivamente questo può essere un ruolo importante. Tuttavia, il tipo più comune di speculazione è semplicemente dedicata ad accumulare monete p2p con la speranza che aumentino di prezzo. Se il bitcoin non era sufficientemente di per sé volatile, chi specula sfrutta ora una varietà di nuove monete con mercati più piccoli (e quindi generalmente più volatili), su cui continuare a puntare.
Chi produce e commercia
Possono fidelizzare o ottenere ulteriori clienti accettando criptomonete. Corrono rischi derivati dalle fluttuazioni del prezzo delle valute (anche se ci sono servizi per attenuarli), ma usufruiscono di commissioni più basse e dell'irreversibilità delle transazioni. In confronto, gran parte delle commissioni delle carte di credito o servizi come PayPal è giustificata dall'elevato livello di frode in quanto i pagamenti possono essere cancellati in seguito.
Cittadinanza e organizzazioni no-profit
Ricevere donazioni in monete p2p è sempre stato estremamente semplice, basta mettere un indirizzo o un codice a barre su una pagina web o un volantino21. Alcune organizzazioni senza scopo di lucro pioniere nell'accettare bitcoin ne hanno ricevuto notevoli quantità, e spesso sono diventate molto più preziose per il conseguente aumento del valore. Inoltre, le organizzazioni del terzo settore stanno sviluppando progetti e sperimentazioni in questo campo. Ad esempio, il 90% della generazione di Devcoin22 è destinata a progetti di libera diffusione dei saperi, anche se le decisioni sono centralizzate. O anche Freicoin che consegna l'80% dell'importo iniziale emesso in 3 anni alla Fondazione Freicoin perchè siano redistribuiti utilizzando metodi sperimentali precedentemente accettati e sviluppati dalla comunità. Al momento c'è solo un programma di emissione costituito da una piattaforma di crowdfunding23 per organizzazioni e progetti senza scopo di lucro24: chiunque può donare freicoins, e la fondazione fornisce un ulteriore 10%, senza dover scegliere direttamente la quantità di denaro da dare a ciascun progetto. Chiunque può controllare le operazioni sulla blockchain al fine di garantire che l'accordo sia stato fatto come previsto.
Censura e blocchi
Un altro vantaggio fondamentale è l'incapacità di applicare la censura. Da un lato, i pagamenti possono provenire da qualsiasi parte del mondo. Paypal tiene isolati più di 60 paesi e molte società di carte hanno restrizioni simili. Organizzazioni come Wikileaks sono stati bloccati da Visa, Mastercard e Paypal impedendo loro di ricevere donazioni in valute ufficiali, ma possono ricevere monete p2p. Paradossalmente più povero è un paese, più alte sono le spese e gli interessi che fanno pagare. Spesso il totale di ciò che un paese paga in commissioni di istituzioni finanziarie straniere supera il totale degli aiuti ricevuti. Le persone immigrate che inviano soldi a casa spesso pagano anche oltraggiose commissioni del 10%, molto poco competitive confrontate con commissioni fisse assegnate da monete p2p (spesso meno di un centesimo di euro). Inoltre, in molti paesi, gran parte della popolazione adulta non ha accesso a un servizio finanziario o un conto corrente. In Kenya, il 31% del prodotto interno lordo viene trasferito attraverso i telefoni cellulari che utilizzano il sistema m-pesa25, un esempio di azienda collegata alle monete p2p26
Problemi e limitazioni
Macroeconomia
Riassumiamo solo brevemente le principali posizioni intorno alla "qualità" delle criptomonete come denaro in senso macroeconomico. La scuola austriaca accetta di buon grado l'approccio della creazione di un determinato importo massimo di denaro o di una sua creazione prevedibile. La scuola neokeynesiana27 invece, più numerosa e influenete, non trova il suo posto tra le criptomonete in quanto ritene che a volte l'economia "ha bisogno di più soldi". Un altra corrente minoritaria e ignorata è la corrente avviata da Silvio Gesell, secondo il quale il problema non è la mancanza di soldi, ma la sua stagnazione. Quando i rendimenti di capitale e gli interessi sono bassi, chi risparmia semplicemente smette di investire e di prestare denaro. Freicoin28 per esempio applica una commissione di "ossidazione"29 per prevenire la stagnazione e elimnare la figura di chi presta per avere un interesse maggiore.
Il problema dell'emissione
Sebbene sia necessario compensare chi "mina" per la sicurezza che fornisce, in futuro dovrebbero essere sufficienti le spese di transazione. In generale, la distribuzione iniziale di criptomoneta è una questione controversa sulla quale sicuramente si continuerà a sperimentare, permette inoltre di riflettere sulla creazione della moneta ufficiale. Alcune persone pensano30 che sia un ruolo che non dovrebbero svolgere le banche commerciali e centrali, ma il signoraggio31 dovrebbe ritornare competenza statale.
Hardware specializzato
Un altro problema è quello dei circuiti integrati di applicazioni specifiche (ASIC32). È hardware specializzato per un compito preciso, in questo caso, l'estrazione. L'argomento contro ASIC di solito è la centralizzazione, ovvero il timore che possa sorgere un monopolio o un'alta concentrazione di produzione e/o distribuzione. Ma anche se fosse possibile eludere il problema per sempre, non tutti ritengono sia qualcosa di evitabile33, c'è chi, ad esempio, sostiene che la centralizzazione esisteva comunque quando il modo più efficiente di minare era grazie alle GPU (schede grafiche), in quanto il mercato è controllato in sotanza da due società e in pratica la maggior parte dei "minatori" acquistava sempre le stesse schede(ATI).
Pool e centralizzazione
Le pool (letteralmente vasche ntr) sono gruppi organizzati di persone che minano assieme e dividono il premio dei blocchi che ottegono a seconda della potenza di calcolo con cui hanno contribuito. Il problema è che solo chi gestisce la singola pool convalida il blocco a cui hanno contribuito i partecipanti, potrebbe quindi abusare di questo potere per attaccare il sistema senza che chi "mina" lo noti e truffarli.
Privacy e confidenzialità
Si leggono molti articoli in rete su come il presunto anonimato di Bitcoin la renda la valuta preferita dai criminali. Ma la realtà è che tutta la sua storia, tutte le transazioni sono pubbliche e chiunque può scaricare la blockchain e prenderne visione. Ben lontano dal modello ideale di moneta anonima. Non si tratta però neppure di un sistema progettato per una sorveglianza horwelliana della finanza, perché chiunque può creare un numero qualsiasi di chiavi che ricevono i pagamenti e non avere il proprio nome direttamente associato con nessun indirizzo (alias). A meno che, naturalmente, chi lo possiede non lo dica ad altre persone o lo pubblichi su Internet (o la connessione Internet sia sorvegliata34). Alcuni progetti come coinjoin35 o darkwallet36 sono volti a migliorare la privacy degli utenti senza cambiare il protocollo di base di bitcoin. Altri progetti come zerocoin37 scelgono di modificarlo (creare una nuova criptovaluta) per fornire più anonimato, anche se questo può significare meno efficienza o altri effetti indesiderati.
Scalabilità
Una delle sfide più importanti che devono affrontare queste monete è la loro capacità38 a lungo termine di crescere in numero di transazioni elaborate. VISA, per esempio, elabora una media di 2000 transazioni al secondo (TPS) e può elaborare fino a 10000 tps. Al contrario, Bitcoin può elaborare solo fino a 7 tps, anche se alcuni dei limiti massimi imposti sono artificiali. C'è un delicato compromesso tra la scalabilità e la centralizzazione: con molte transazioni, meno persone opereranno nodi completi (al contrario dei thin client39).
Conclusioni
E' probabile che nel breve e medio termine le criptomonete rimangano molto volatili. Come si possono guadagnare soldi speculando in fretta sul loro valore, così si possono perderli, quindi non è sensato rischiare su grandi quantità. Inoltre, dobbiamo guardare con attenzione alle più nuove, perché spesso si tratta di piccoli progetti di comunità che possono fornire solo un accesso limitato alla manutenzione del software. Organizzazioni e progetti senza scopo di lucro, tuttavia, non sono a rischio ad accettare donazioni in queste valute: è una cosa relativamente semplice da fare e in grado di fornire un'ulteriore fonte di reddito. Per chi lavora come freelancer può essere uno strumento molto utile per le assunzioni in qualsiasi parte del mondo, ma come tutte le altre persone che vi commerciano o le producono, è responsabile del cambio a breve per delle monete ufficiali in una percentuale sufficiente a non soffrire i rischi connessi con la volatilità. Indipendentemente da qualunque sia il destino di ogni moneta, la tecnologia offre vantaggi sufficienti per aspettarsi che alcune di esse (o altre che si stanno per creare) trovino il loro posto a lungo termine nella società. In un certo senso, il loro potenziale dirompente per l'industria monetaria e finanziaria è paragonabile a quella che le tecnologie P2P come bittorrent40 hanno arrecato all'industria del copyright. È improbabile, tuttavia, a causa di alcune limitazioni, che queste monete siano le uniche, essendo più realistica la loro coesistenza con le valute ufficiali e la crescente tendenza di altre valute complementari (locali, sociali, tra le imprese B2B41 ecc).
Jorge Timón
Ingegnere informatico con più di 4 anni di esperienza in Indra
NOTE
1. http://en.wikipedia.org/wiki/Bernard_Lietaer/ ↩
2. https://it.wikipedia.org/wiki/Debito._I_primi_5000_anni ↩
3. https://it.wikipedia.org/wiki/Economia_del_dono ↩
4. http://en.wikipedia.org/wiki/Mutual_credit ↩
5. https://it.wikipedia.org/wiki/Riforma_monetaria ↩
6. http://www.complementarycurrency.org/ccDatabase/ ↩
7. http://en.wikipedia.org/wiki/Worgl#The_W.C3.B6rgl_Experiment ↩
8. http://en.wikipedia.org/wiki/Silvio_Gesell ↩
9. http://en.wikipedia.org/wiki/Cypherpunk ↩
10. http://en.wikipedia.org/wiki/DigiCash ↩
11. http://en.wikipedia.org/wiki/Hashcash ↩
12. http://it.wikipedia.org/wiki/Bitcoin ↩
13. http://it.wikipedia.org/wiki/Peer-to-peer ↩
14. http://dot-bit.org/ ↩
15. http://freico.in/ ↩
16. http://peercoin.net/ ↩
17. https://bitcointalk.org/index.php?topic=361813.0 contiene il seguente video "esplicativo": http://www.youtube.com/watch?v=xcaltexI-mW0 ↩
18. https://it.wikipedia.org/wiki/Software_libero ↩
19. https://it.wikipedia.org/wiki/Scuola_austriaca ↩
20. https://it.wikipedia.org/wiki/Anarco-capitalismo ↩
21. http://lifeboat.com/blog/2013/12/a-college-kid-made-over-24000-yesterday-just-by-waving-this-sign-on-espn ↩
22. http://devcoin.org/ ↩
23. http://it.wikipedia.org/wiki/Crowdfunding ↩
24. http://foundation.freicoin.org/#/donations ↩
25. http://en.wikipedia.org/wiki/M-Pesa ↩
26. http://kipochi.com/blog/kipochi-launches-first-bitcoin-wallet-in-africa-with-m-pesa-integration ↩
27. http://en.wikipedia.org/wiki/Neo-Keynesian_economics ↩
28. http://freico.in/ ↩
29. http://en.wikipedia.org/wiki/Demurrage_(currency) ↩
30. http://www.positivemoney.org/ ↩
31. https://it.wikipedia.org/wiki/Signoraggio ↩
32. https://it.wikipedia.org/wiki/Application_specific_integrated_circuit ↩
33. http://www.coindesk.com/bitcoin-developer-jeff-garzik-on-altcoins-asics-and-bitcoin-usability/ ↩
34. http://en.wikipedia.org/wiki/Global_surveillance_disclosures_(2013%E2%80%93present) ↩
35. https://bitcointalk.org/index.php?topic=279249.0 ↩
36. https://darkwallet.unsystem.net/ ↩
37. http://zerocoin.org/ ↩
38. http://en.wikipedia.org/wiki/Scalability https://en.bitcoin.it/wiki/Scalability ↩
39. https://en.bitcoin.it/wiki/Thin_Client_Security ↩
40. https://it.wikipedia.org/wiki/BitTorrent ↩
41. https://fr.wikipedia.org/wiki/Business_to_business_%28Internet%29 ↩
